Obtenir un crédit hypothécaire avec la garantie de la Wallonie
Afin de pallier les risques de défaut de remboursement pour les organismes prêteurs, la Région wallonne a créé un fonds de solidarité. Ce dernier propose une garantie qui vise à couvrir le paiement des prêts immobiliers aux prêteurs à la place des assurances classiques. Cette garantie est donc mise en œuvre lorsqu’un emprunteur est dans l’incapacité d’honorer l’intégralité de son remboursement. Disponible sous certaines conditions, ce dispositif public facilite ainsi l’accession à la propriété. Dans cet article, découvrez comment obtenir un crédit hypothécaire avec la garantie de la Wallonie.
Qu’est-ce que la garantie de la Wallonie pour prêt hypothécaire ?
Le Code de l’Habitation durable permet à la Wallonie d’octroyer sa garantie au remboursement des prêts hypothécaires destinés au financement de logements. Concrètement, la Région wallonne s’engage à payer au prêteur une partie de la perte subie en cas de défaut de remboursement. Une aide qui vise donc à favoriser l’accès à la propriété de logements pour les emprunteurs dont les fonds personnels sont insuffisants en vue de bénéficier d’un prêt. Cette garantie n’est toutefois disponible que dans le cadre de prêts hypothécaires pour des logements dont la valeur vénale ne dépasse pas certains plafonds.
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Quelles sont les conditions d’octroi ?
Pour pouvoir bénéficier d’un crédit hypothécaire avec la garantie de la Wallonie, plusieurs conditions relatives à l’emprunteur et au crédit sont à respecter.
L’emprunteur doit répondre aux conditions suivantes :
- Il n’est pas propriétaire de la totalité d’une autre habitation,
- Il habite le logement pour lequel le prêt est contracté,
- Il paie une cotisation de solidarité équivalente à 0,20 % du montant du crédit.
Le crédit doit obligatoirement être octroyé soit par la SWCS, soit par le Fonds du Logement. Et la charge mensuelle ne peut jamais être supérieure à ⅓ des revenus mensuels nets de l’emprunteur.
Enfin, l’organisme de crédit doit s’engager à :
- Communiquer les nouveaux prêts garantis tous les 3 mois,
- Communiquer le solde garantit des anciens crédits tous les ans.
Apprenez à calculer votre capacité d’emprunt afin de pouvoir déterminer quel montant vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire et ainsi éviter tout risque de surendettement !
Quel est le montant couvert ?
Avec sa garantie, la Wallonie s’engage à intervenir dans la perte qui est subie par le prêteur sur la partie du crédit qui dépasse 70 % de la valeur vénale de l’habitation.
Le montant couvert d’un crédit hypothécaire avec la garantie de la Wallonie est ainsi limité à la partie du crédit supérieure à 70 % de la valeur vénale du logement mais aussi à 95 % de la perte finale.
À titre d’exemple, si la valeur vénale du logement est de 250.000 €, la garantie de la Wallonie couvrira un montant maximum de 75.000 €.
Quant à la durée de validité de cette garantie, elle est limitée au 18 premières années du prêt hypothécaire.
Comment obtenir un crédit hypothécaire grâce à la garantie de la Wallonie pour son remboursement ?
La demande d’intervention régionale doit être introduite auprès du Département du Logement wallon. Ce dernier analysera alors votre dossier afin de s’assurer du respect des conditions d’octroi.
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